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EN Fonds distincts
Qu'est-ce qu'un fonds distinct ?
Les fonds distincts sont des produits d'investissement proposés par les compagnies d'assurance qui combinent le potentiel de croissance des fonds communs de placement et la sécurité des garanties d'assurance. Ces fonds offrent une variété de solutions d'investissement avec différents niveaux de garanties, soit à l'échéance, soit au décès. Les garanties protègent généralement une partie de l'investissement initial, assurant qu'un pourcentage spécifié est restitué à l'investisseur ou à ses bénéficiaires, quelle que soit l'évolution du marché.
Principales caractéristiques des fonds distincts
Croissance des investissements : Comme les fonds communs de placement, les fonds distincts investissent dans un portefeuille diversifié d'actifs, offrant ainsi un potentiel de croissance.
Garanties d'assurance : Ils sont assortis de garanties à l'échéance et/ou en cas de décès, garantissant généralement 75% à 100% de l'investissement initial.
Protection des créanciers : Dans certaines situations, les fonds distincts peuvent offrir une protection contre les créanciers, ce qui en fait une option intéressante pour les propriétaires d'entreprise et les professionnels.
Avantages de la planification successorale : En cas de décès, le produit des fonds distincts peut éviter l'homologation et être versé directement aux bénéficiaires, ce qui garantit un transfert d'actifs plus rapide et plus harmonieux.
Variété d'options : Les investisseurs peuvent choisir parmi une gamme de fonds distincts qui correspondent à leur tolérance au risque, à leurs objectifs de placement et à leur horizon temporel.
Types de fonds distincts
- Fonds distincts d'actions :
- Investir principalement dans des actions, en visant une croissance du capital à long terme.
- Convient aux investisseurs ayant une tolérance au risque plus élevée et un horizon d'investissement à long terme.
- Fonds distincts à revenu fixe :
- Se concentrer sur les obligations et autres titres à revenu fixe.
- Idéal pour les investisseurs à la recherche d'un revenu stable et d'un risque moindre par rapport aux fonds d'actions.
- Fonds distincts équilibrés :
- Combiner des investissements en actions et en obligations.
- Offrir une approche équilibrée, offrant un potentiel de croissance avec une volatilité réduite.
- Fonds ségrégués du marché monétaire :
- Investir dans des titres à court terme et à faible risque, tels que les bons du Trésor et les billets de trésorerie.
- Convient aux investisseurs prudents qui recherchent la liquidité et la préservation du capital.
- Fonds distincts spécialisés :
- Se concentrer sur des secteurs ou des thèmes spécifiques, tels que l'immobilier, la technologie ou la santé.
- Permettre aux investisseurs de cibler des secteurs ou des tendances spécifiques.
- Fonds distincts mondiaux et internationaux :
- Investir sur les marchés internationaux, offrant une exposition aux opportunités économiques mondiales.
- Idéal pour diversifier géographiquement les investissements.
- Fonds distincts de dividendes :
- Investir dans des actions à dividendes et viser un revenu régulier.
- Convient aux investisseurs qui recherchent une combinaison de revenus et de croissance.
- Fonds distincts à date cible :
- Conçu pour devenir plus prudent à l'approche de la date cible (comme la retraite).
- Convient à la planification à long terme, en alignant les investissements sur un horizon temporel spécifique.
- Comptes d'investissement garantis (CIG) :
- Ils se concentrent sur la préservation du capital tout en offrant un taux d'intérêt garanti.
- Convient aux investisseurs conservateurs à la recherche de sécurité et de rendements réguliers.
- Fonds distincts éthiques ou socialement responsables :
- Investir dans des entreprises qui répondent à certains critères éthiques, environnementaux ou sociaux.
- Idéal pour les investisseurs qui souhaitent aligner leurs investissements sur leurs valeurs.
FAQ sur les fonds distincts
Les fonds distincts offrent une combinaison de potentiel de croissance des investissements et de garanties d'assurance, protégeant une partie de votre investissement initial à l'échéance ou au décès. Ils offrent également une protection contre les créanciers et peuvent éviter l'homologation, ce qui les rend avantageux pour la planification successorale.
Les garanties assurent généralement la restitution de 75% à 100% de votre investissement initial, soit à la date d'échéance du fonds, soit à votre décès, quelle que soit l'évolution du marché. Ces garanties constituent un filet de sécurité pour votre investissement.
Oui, les fonds distincts peuvent être inclus dans des régimes enregistrés tels que les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) et les comptes d'épargne libre d'impôt (CELI), ce qui vous permet de bénéficier de leur statut fiscalement avantageux tout en profitant des avantages uniques des fonds distincts.
Les fonds distincts ont souvent des frais plus élevés que les fonds communs de placement en raison des garanties d'assurance et des avantages supplémentaires qu'ils offrent. Il est important d'évaluer si la sécurité et les caractéristiques supplémentaires justifient le coût pour votre situation financière individuelle.
