À quoi sert l'assurance vie?
- Vos frais d’enterrement
- Le notaire et l’exécuteur testamentaire
- L’impôt au décès : à ce moment, la majorité de vos avoirs sont présumés vendus et de l’impôt peut alors être payable. À l’inverse, le montant d’assurance vie versé par l’assureur est toujours libre d’impôts.
- Vos dettes (cartes de crédit, hypothèque, prêts personnels, etc.)
- Les études de vos enfants
- Stratégie d’épargne
Gardez en tête qu’en cas de décès, le montant de vos assurances devra être suffisant pour que vos bénéficiaires puissent conserver le même niveau de vie. De plus, la prime d’assurance doit respecter votre budget. Puisqu’il existe plusieurs types d’assurance, il y en a certainement une qui répond à vos besoins.
Vie Temporaire
Cette assurance procure une protection pour une période limitée, par exemple 5, 10 ou 20 ans. L’assurance vie temporaire est habituellement renouvelable à des prix qui augmentent de période en période.
- Permettre de rembourser le solde d’un prêt
- Aider financièrement les enfants tant qu’ils sont dépendants des parents
- Subvenir aux besoins du conjoint survivant
- Servir au rachat de parts d’entreprise
L’assurance vie temporaire sert pour les besoins d’assurances temporaires - en cas de décès, par exemple -, afin que le montant de l’assurance puisse :
Vie entière et avec participation
Cette assurance s’applique jusqu’au décès de l’assuré, et sert notamment aux gens qui désirent laisser un legs. En la conservant, vous êtes certain qu’un jour ou l’autre, l’assureur paiera le montant d’assurance prévu.
Les assurances couvrant des besoins permanents comportent généralement des valeurs de rachat. Une valeur de rachat est le montant que vous obtenez en mettant fin à votre assurance. Il est parfois possible d’emprunter, sur cette valeur de rachat, à titre de stratégie financière, et ce, sans mettre fin à l’assurance.
L'assurance-vie avec participation offre une protection d'assurance-vie permanente (assurance vie entière) ainsi que des possibilités de croissance fiscalement avantageuses de la valeur de rachat. L'assurance de base est garantie la vie durant, pourvu que vous payiez les primes à temps.
De plus, le contrat donne droit à des participations que vous pouvez utiliser pour obtenir de l'assurance additionnelle, recevoir un paiement comptant ou réduire votre prime annuelle. Vous pouvez aussi les laisser s'accumuler pour générer des intérêts.
L'assurance vie avec participation est une excellente solution pour les gens qui :
- Cherchent une protection à vie assortie d'une composante fiscalement avantageuse
- S'intéressent à des façons novatrices d'épargner en vue de la retraite ou de répondre plus efficacement à leurs besoins en matière de planification successorale
- Veulent augmenter leur capital-décès au fil du temps pour suivre l'inflation
- Veulent augmenter leur rendement après-impôt, particulièrement dans un contexte à faible revenu (CPG, obligations).
Vie Universelle
Elle combine une portion assurance et une portion placement. Ainsi, vous pouvez payer des primes plus importantes que le coût d’assurance.
Vous pouvez choisir d’investir les sommes parmi plusieurs types de placements. Le montant accumulé peut servir à payer les coûts d’assurance. Vous pouvez également retirer des sommes si vous le désirez.